Assegurança de la llar: què cobreix (i què no) la responsabilitat civil de l'habitatge

El cas més típic és una gotera que acaba afectant el veí de sota. Però la responsabilitat civil de la llar cobreix més situacions de les que la gent sol imaginar, i també deixa fora coses que molts donen per fet que estan cobertes.

Continent i contingut, la confusió més habitual

Abans de parlar de responsabilitat civil, convé aclarir aquests dos termes perquè es confonen constantment:

• Continent: l'estructura de l'habitatge (parets, terres, instal·lacions fixes, portes, finestres).
• Contingut: tot el que hi ha a dins (mobles, electrodomèstics, roba, objectes personals).

Si vius de lloguer, normalment t'interessa assegurar el contingut (el que és teu); el continent sol ser responsabilitat del propietari.

Què és la responsabilitat civil de la llar

Cobreix els danys que, sense voler, causes a tercers des del teu habitatge: la gotera que mulla el pis de sota, un objecte que cau al carrer, un incendi que s'estén al veí. L'asseguradora assumeix la indemnització a la persona afectada, dins dels límits contractats.

Què normalment NO cobreix

• Danys per desgast o manca de manteniment (una canonada vella que rebenta per no haver-la revisat).
• Danys causats de manera intencionada.
• Situacions d'ocupació il·legal, llevat que contractis expressament una cobertura específica per a això, que no totes les pòlisses inclouen.

Revisar aquestes exclusions abans de signar evita sorpreses el dia que necessites fer servir la pòlissa de debò.

Si vius de lloguer o lloges el teu habitatge

Com a llogater, t'interessa una assegurança que cobreixi el teu contingut i la teva responsabilitat civil com a ocupant. Com a propietari que lloga, a més del continent, convé mirar cobertures d'impagament del lloguer o de defensa jurídica davant d'una ocupació, que són diferents de la responsabilitat civil bàsica.

Si no tens clar què inclou la teva pòlissa actual, la puc revisar amb tu i dir-te si et falta alguna cosa important.